• 13 февраля 2021

Банки против людей: усиление контроля за денежными переводами в 2021 году

В январе 2021 года вступили в силу поправки к 115-ФЗ "О противодействии легализации доходов, полученных преступным путём…". Цель поправок – максимально устранить лазейки для укрытия от налогов и коррупционных действий.

Росфинмониторинг уже довольно давно пытается осуществлять контроль бизнеса блокировкой счетов, многочисленными запросами о предоставлении документов и различными претензиями в адрес организаций и ИП. Ежегодно глава Росфинмониторинга отчитывается о том, сколько банки приостановили сомнительных транзакций клиентов и «не пустили в теневой оборот» N-ное количество миллиардов руб. Так, в 2020 году согласно данным Департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России обналичивание денег сократилось в 1,4 раза. 

Но при этом, даже у самого Росфинмониторинга нет 100% уверенности в том, что часть заблокированных транзакций в самом деле служила целью легализации доходов, полученных преступным путем.

Налоговики и банки уже давно объединили свои усилия против предпринимателей. Сам закон действует еще с 2001 года, но в новых реалиях не только бизнесу, но даже и обычным гражданам грозит буквально тотальный контроль за операциями с наличными и безналичными переводами.

Начиная с 2021 года будут контролироваться:

1.       Операции по вкладам на сумму свыше 600 тыс. рублей. Раньше контроль был только над депозитами, открытыми на третьих лиц при сумме операции свыше 100 тыс. рублей. Сейчас придётся отчитываться об источнике средств любому вкладчику.  

2.       Почтовые переводы свыше 100 тыс. рублей. Раньше они вообще не контролировались.

3.       Вывод аванса со счёта мобильного телефона на сумму от 100 тыс. рублей. По сути это транзитная схема перечисления средств через лицевые счета мобильных операторов. Таким образом можно было выдать «серую» зарплату или получить вознаграждение за нелегальную предпринимательскую деятельность. 

4.       Выплата выигрыша от азартной игры на сумму более 600 тыс. рублей. 

5.       Выплата выигрыша от участия в лотерее на сумму более 600 тыс. рублей.

6.       Сделки по купле-продаже недвижимости свыше 3 млн. рублей. С 2021 года Росфинмониторинг будет контролировать любые сделки-операции с недвижимостью, в том числе аренду и ипотеку.

7.       Валютные операции, эквивалентные этим суммам.

Несмотря на многочисленные декларации со стороны президента и правительства о мерах поддержки бизнеса, контроль не только не ослабел, но и напротив - усиливается. Под пристальный контроль теперь попадают и обычные граждане – физические лица, которые не смогут доказать законность происхождения полученных доходов. Предполагаем, что для обеспечения контроля за физлицами будет тратиться немало бюджетных средств, которые могли бы быть направлены на решение социальных проблем.

2021 год станет новой эрой контроля над финансовыми потоками. Многие бизнесмены уже задумались над новыми схемами для обхода внимания регуляторов. Однако, не стоит забывать об ответственности и к каким издержкам могут привести эти схемы.

Как показывает наша практика и многолетний опыт консультирования предпринимателей, любая операция может показаться банку подозрительной, и вы будете вынуждены доказывать прозрачность своей деятельности несколько недель, лишившись доступа к деньгам на счёте. Поэтому сегодня как никогда важно работать в тесном контакте с бухгалтерами и юристами, прогнозируя изменения и внося соответствующие корректировки в бизнес-процессы. Только так возможно не стать объектом для применения ограничительных мер со стороны банков и налоговых органов.

© Компания LA`consulting

Юрий Симанков, управляющий партнер аудиторско-консалтинговой компании LA`consulting

Написано специально для Делового квартала

.